Sempre più famiglie a rischio: +12% di aste immobiliari nel 2024

Nel contesto economico attuale, le famiglie italiane rimangono esposte a una crescente fragilità finanziaria, nonostante un lieve rallentamento dell'inflazione. Sebbene i consumi siano tornati sopra i livelli pre-Covid, con una crescita del 2% della spesa per consumi nel terzo trimestre del 2023 rispetto allo stesso periodo nel 2022, il calo del reddito disponibile continua a influire negativamente sui bilanci familiari e sulle modalità di gestione delle risorse.

Andiamo nel dettaglio a vedere cosa sta succedendo.

L’impatto dei tassi di interesse sulle famiglie italiane

La politica monetaria prudente della BCE non prevede, almeno nel breve termine, una significativa riduzione dei tassi di interesse. Nel biennio 2022-2023, i mutui concessi per un totale di 95 miliardi di euro, a tassi più elevati rispetto al passato recente, hanno portato a un quasi raddoppio del tasso medio dei finanziamenti, che ora supera il 3%. Questo aumento è stato accentuato dalla presenza di mutui a tasso variabile, che hanno registrato un picco tra settembre 2022 e febbraio 2023. 
Di conseguenza, molte famiglie si trovano ad affrontare difficoltà nel gestire le rate dei mutui e altri debiti, come evidenziato da un'indagine condotta da Nomisma, secondo cui il 25% delle famiglie in bilico e il 43% delle famiglie insolventi hanno utilizzato carta revolving o dilazioni "Buy Now Pay Later".

Tra le famiglie in bilico e quelle insolventi, che rappresentano complessivamente il 16% delle famiglie analizzate, emerge una maggiore vulnerabilità finanziaria. Ad esempio, il 46% delle famiglie in bilico e il 44% delle famiglie insolventi ha dichiarato di avere in corso prestiti finalizzati all'acquisto di beni o servizi, mentre il 30% delle famiglie in bilico e il 20% delle famiglie insolventi ha chiesto prestiti per necessità di liquidità senza uno scopo predeterminato.

A fine 2023, a causa dell'incremento prolungato dei tassi di interesse, è aumentato il numero di famiglie costrette a pagare rate mensili più elevate. L'incidenza delle famiglie con rate mensili superiori a 700 euro è passata dal 27% al 40%. In particolare, l'aumento delle rate dei mutui a tasso variabile, che rappresentano circa il 40% dei mutui in fase di rimborso, ha comportato aumenti fino al 119%, con una conseguente riduzione del reddito disponibile fino al 51%.

Prospettive future e impatto sul mercato immobiliare

Questa situazione di potenziale criticità è destinata a perdurare nel medio termine, poiché le prospettive di riduzione dei tassi di interesse sono gradualmente distribuite nel tempo. Sebbene il tasso di default delle famiglie sia rimasto complessivamente contenuto, l'aumento significativo dell'Euribor solleva preoccupazioni per il futuro, poiché storicamente si traduce in un aumento dei crediti deteriorati con un ritardo temporale. Pertanto, interventi efficaci di supporto sono necessari per affrontare questa sfida.

Tutto ciò potrebbe influenzare anche il mercato delle aste immobiliari, con stime che prevedono un aumento tra le 160 mila e le 180 mila, corrispondenti ad un +12% rispetto al 2023. Tuttavia, le aste immobiliari presentano molte criticità, tra cui costi elevati per il sistema pubblico e valutazioni degli immobili che possono essere drasticamente inferiori rispetto al valore di mercato, con conseguenze negative sia per le banche che per le famiglie coinvolte.

La soluzione per evitare l’asta e azzerare il debito

Se in questo momento stai attraversando un periodo di difficoltà e vivi l’angoscia legata all’eventualità di perdere la tua casa all’asta, devi sapere che, fortunatamente, c’è un sistema che ti permette di evitare il problema del debito residuo, anche se la tua casa è già stata sottoposta a pignoramento.

Questo sistema si chiama saldo e stralcio con rinuncia agli atti ed è la soluzione che da anni noi di Case Italia mettiamo in pratica per aiutare le famiglie italiane a risolvere il problema del debito.

Come funziona? Vediamo di spiegartelo in parole semplici: anche se la tua casa è già stata pignorata, puoi ancora sperare di evitare l’asta e le svalutazioni che solitamente ne derivano. La cosa importante è riuscire a trovare un accordo con i creditori coinvolti nella procedura esecutiva che ti permetta di estinguere il tuo debito.

Per raggiungere questo obiettivo, molto probabilmente i creditori dovranno accontentarsi di ricevere meno di quanto effettivamente gli spetta. Eppure, se l’offerta sarà ragionevole, ci sono comunque buone probabilità che accettino. Le aste sono infatti caratterizzate da lunghe tempistiche e da un elevato grado di incertezza. Ne consegue che per i creditori risulti impossibile sapere se e quando riceveranno indietro i loro soldi.

Con la nostra soluzione hanno invece la certezza di ricevere subito la somma pattuita, senza dover attendere anche diversi anni prima di ricevere magari solo una piccola parte di quanto gli è dovuto. Da parte tua, dovrai comunque vendere la casa per procedere al pagamento dei creditori. In questo caso però, lo farai con la   garanzia di azzerare tutti i tuoi debiti, senza rischiare di trascinarti in una situazione economica complicata per il resto della tua vita.

Nel momento in cui avranno ricevuto i loro soldi, i creditori saranno infatti chiamati a firmare una rinuncia agli atti, con la quale rinunceranno ad avanzare qualsiasi ulteriore pretesa nei tuoi confronti, presente e futura. Si tratta di un documento fondamentale, che segna di fatto la tua uscita definitiva dalla spirale del debito!

Case Italia compra la tua casa!

Noi di Case Italia ci occupiamo di risolvere il problema del debito nel nostro paese. Abbiamo già aiutato tantissime persone e tantissime famiglie a evitare la (s)vendita all’asta della loro casa e a ottenere la rinuncia agli atti.

Portiamo avanti la trattativa con i creditori, azzeriamo completamente il debito e la tua casa la compriamo direttamente noi. Così non devi nemmeno preoccuparti di trovare un acquirente per tempo!

Se la tua casa è stata pignorata, non perdere altro tempo! Visita il sito di Case Italia e contattaci! Valuteremo insieme la tua situazione per capire come risolverla nel migliore dei modi.

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